第十条 专业银行省、自治区、直辖市分行应在当地人民银行分行开立存款户、贷款户和临时贷款帐户；专业银行分行以下的行处在人民银行只开立存款户。用款时一律在存款户支付，不准透支。专业银行资金有余时，由分行统一归还贷款，具体办法由人民银行分行和有关的专业银行分行商定。
第四章 信贷资金的调剂
第十一条 为了提高资金使用的经济效益，各专业银行的总行和分行要加强对所属行处的资金调度，抽多补少，灵活调剂。
第十二条 人民银行分行要积极组织地区的横向资金调剂，解决本地区各行的临时资金需要。人民银行分行在保证专业银行提取存款和计划内所需贷款的前提下，对某个专业银行的存款和尚未动用的贷款额度，可以临时拆放给其他专业银行。临时贷款的期限，一般不超过十天。
专业银行的基层行处在农副产品收购旺季，因收购农副产品发生资金不足时，当地人民银行可以根据人民银行分行和各专业银行分行的协议，给予临时贷款，采取“下贷上转”的办法。下贷后要及时上转。
第十三条 人民银行总行对地方财政存款、机关团体存款（不包括农业银行县城以外的处所吸收的机关团体存款）的上年存款增加数，按一定比例留给地方，由人民银行分行安排使用，具体办法由人民银行分行决定。贷款方式，可以采取组织各专业银行的银团贷款，或委托有关的专业银行发放，人民银行按放款进度相应安排资金，并抄送有关的专业银行总行。
第五章 缴存存款的管理
第十四条 为了适应国家重点建设和从宏观上进行资金调节，人民银行必须集中掌握一定数量的信贷资金。
财政金库存款、地方财政预算外存款、部队存款、基本建设存款、机关团体存款（包括农业银行县支行及其县城范围内的机构吸收的机关团体存款，不包括农业银行县城以外的处所吸收的机关团体存款）等财政性存款，属于人民银行的信贷资金。这些存款业务，人民银行分别委托专业银行办理，全额划给人民银行，专业银行不得占用。
专业银行吸收的企业存款、储蓄存款、农村存款和其他存款（含农业银行县城以外的处所吸收的机关团体存款）等一般存款，属于专业银行的信贷资金，但需要按照人民银行总行规定的比例缴存人民银行，这部分资金归人民银行统一使用。
