中国农业银行关于印发
《中国农业银行金穗借记卡业务操作规范》的通知
（2001年12月29日 农银发[2001]214号）
各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：
为规范金穗借记卡业务操作、加强管理、防范风险，现将《中国农业银行金穗借记卡业务操作规范》印发给你们，自２００２年１月１日起执行，《
中国农业银行金穗借记卡业务操作规程（试行）》（农银发〔２０００〕１１２号）同时废止。各行必须在２００２年４月１日前完成对本行借记卡系统的修改工作，确保金穗借记卡各项产品功能、管理措施的实现。执行过程中遇到新问题、新情况，及时报告总行（银行卡部）。
附： 中国农业银行金穗借记卡业务操作规范
１ 概述
１．１ 引言
１．１．１ 目的
为适应金穗借记卡业务发展需要，提高管理水平，规范操作行为，控制经营风险，保证业务健康快速发展，特制定本规范。
本规范依据
中国人民银行《银行卡联网联合业务规范》、中国农业银行《〈银行卡联网联合业务规范〉实施说明》、《
中国农业银行银行卡业务管理制度》、《
中国农业银行金穗借记卡章程》、《
金穗借记卡业务管理办法（试行）》、《金穗借记卡会计核算办法（试行）》、《
中国农业银行金穗借记卡资金清算及错账调整暂行办法》等有关文件及业务发展需要特定。
１．１．２ 适用范围
农业银行各级分支机构及所有经办人员在进行金穗借记卡业务管理及办理交易时，均须遵守本规范。
１．２ 基本概念
１．２．１ 发卡行
发卡行是指经总行批准发行金穗借记卡，并在总行信息交换中心注册的农业银行分支机构。
１．２．２ 受理行
受理行是指受理非本行发行的金穗借记卡各类交易的发卡行。
１．２．３ 发卡网点
发卡网点是指发出金穗借记卡的农业银行营业网点。发卡网点可同时为受理网点。
１．２．４ 受理网点
受理网点是指受理金穗借记卡各类交易的农业银行营业网点。
１．２．５ 本地卡
本地卡是指本发卡行辖区内发卡网点发出的金穗借记卡。
１．２．６ 异地卡
异地卡是指非本发卡行辖区内发卡网点发出的金穗借记卡。
１．２．７ 本行卡
本行卡是指中国农业银行发行的银行卡（本规范特指金穗借记卡，以下简称借记卡）。
１．２．８ 他行卡
他行卡是指中国农业银行以外的境内其他商业银行（含邮政储汇局、农村信用社）发行的银行卡。
１．２．９ 金穗借记卡信息交换中心
金穗借记卡信息交换中心是指负责借记卡交易信息转发、提供清算数据的部门。信息交换中心具有记录交易信息，提供清分数据，监控交易情况，处理异常交易，调整交易差错等职责，分为总行一级信息交换中心（以下简称总行中心）和省级分行二级信息交换中心（以下简称省级中心）。
１．２．１０ 金穗借记卡数据处理中心
金穗借记卡数据处理中心是指集中管理数据，保证计算机网络系统和应用系统正常、安全、稳定运行的部门。数据处理中心（以下简称数据中心）具有保障系统正常运行和通信顺畅，进行业务监控和安全技术防范，提供交易数据和统计报表，处理异常交易和交易差错，实施止付管理和数据备份等职责。
１．２．１１ 制卡中心
制卡中心是指发卡行负责制作借记卡的部门。
１．２．１２ 授权中心
授权中心是指负责金穗准贷记卡索、授权的部门。
１．２．１３ 资金清算中心
资金清算中心是指负责借记卡业务形成的资金差额清算的部门。资金清算中心分为总行资金清算中心（以下简称总行清算中心）和省级分行资金清算中心（以下简称省级清算行）。
１．２．１４ 银行卡信息交换中心
银行卡信息交换中心是指对银行卡跨行交易信息进行转接和提供跨行交易清算数据的银行卡跨行联网服务机构。银行卡信息交换中心包括人民银行信息交换总中心（以下简称人行总中心）和地区信息交换中心（以下简称区域中心）。
１．２．１５ 银行卡联网联合
银行卡联网联合是指经人民银行批准在中国境内经营银行卡业务的商业银行和邮政储汇局、农村信用社等，利用自身的计算机网络系统、终端机具（主要是ＡＴＭ和ＰＯＳ）、特约商户以及技术服务手段等，以相应方式与银行卡信息交换中心系统相连，实现银行卡业务的跨行通用。
１．２．１６ 收单行
收单行是指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。
１．３ 交易流程
１．３．１ 本行卡交易流程
１．３．１．１ 交易流程图
－－－－－－－－总行中心←－－－－
↓ ｜
甲地省级中心 乙地省级中心
｜｜ ↑ ↑
↓↓ ｜ ｜
－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－
｜甲地发卡行｜ ｜甲地受理行｜ ｜乙地受理行｜
｜数据中心 ｜ ｜数据中心 ｜ ｜数据中心 ｜
－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－
↑ ↑
｜ ｜
－－－－－－－－－ －－－－－－－－－
｜甲地受理行终端｜ ｜乙地受理行终端｜
－－－－－－－－－ －－－－－－－－－
注：（１）上图实线为发卡行和受理行分属不同省级中心的借记卡交易流程
（２）上图虚线为发卡行和受理行属同一省级中心的借记卡交易流程
１．３．１．２ 业务流程说明
（１）发卡行和受理行分属不同省级中心的业务流程
乙地受理行终端将借记卡交易信息送至乙地受理行数据中心，由乙地受理行数据中心将交易信息发至乙地省级中心，再由乙地省级中心将交易信息转发至总行中心，总行中心将交易信息转发至甲地省级中心，再由甲地省级中心将交易信息转发至甲地发卡行数据中心。交易完成信息原路返回。
（２）发卡行和受理行属同一省级中心的业务流程
甲地受理行终端将借记卡交易信息送至甲地受理行数据中心，由甲地受理行数据中心将交易信息发至甲地省级中心，再由甲地省级中心将交易信息转发至甲地发卡行数据中心。交易完成信息原路返回。
１．３．２ 银行卡联网联合交易流程
１．３．２．１ 交易流程图
人行
－－－－－－－－－－总中心 ←－－－－－－－－－－－
｜－－－－－－－－→ －－－－－－－－－－－｜
｜｜ 总中心 ｜｜
↓｜ ↓｜
农行总行中心 他行行内中心
｜↑↑ ↑
↓｜｜ ｜
－－－－－－ ｜
｜ 农行 ｜ ｜
｜省级中心｜ ｜
－－－－－－ ｜
｜↑↑ ｜
↓｜｜ ｜
－－－－－－ －－－－－－
｜ 农行 ｜←－－－－－－区 域←－－－－－｜ 他行 ｜
｜数据中心｜－－－－－－→中 心－－－－－→｜分支机构｜
－－－－－－ ↑ ↑ －－－－－－
↑ ｜ ｜ ↑
｜ ｜ ｜ ｜
－－－－－－ ｜ ｜ －－－－－－
｜ 农行 ｜－－－－－－－－ －－－－－－－｜ 他行 ｜
｜受理终端｜ ｜ 终端 ｜
－－－－－－ －－－－－－
注：（１）上图实线表示农行为发卡行接收跨行交易信息的流程
（２）上图虚线表示农行为收单行受理他行卡交易信息的流程
１．３．２．２ 业务流程说明
（１）有区域中心
①农业银行作为发卡行时，他行终端将借记卡交易信息直接送至当地区域中心，或经他行分支机构送当地区域中心，区域中心判别后将借记卡交易信息转发给当地农行数据中心（受理行），数据中心判别后将异地卡信息转发至所在省的省级中心，再由省级中心转发至总行中心，由总行中心通过发卡行所在省的省级中心转发至发卡行数据中心。交易完成信息原路返回。
